Hur gör man för att investera i aktier? Det finns inget ”rätt svar” men det finns några tankar och erfarenheter även om det här. Besser har gedigen erfarenhet av både aktier, jobb, sparande och investeringar och dessutom synpunkter som han som vanligt gärna delar med sig av…. 🙂
Det var ”Snickarn” som inspirerade mig till det här inlägget. Hur är det? Har Besser en avslappnad inställning till jobb, investeringar och livet som helhet? Svaret är nog ja….. Det har gått bra hitintills och jag gillar inte att jobba alltför mycket .
”Det är bättre att jobba smartare än att jobba för mycket” som jag brukar säga.. 🙂
Inlägget är kanske inte så märkvärdigt, men det finns några lärdomar och insikter att ta med sig även den här gången….. (Besser som nästan alltid är en Besservisser (därav namnet…), har ofta synpunkter men också kunskap om nästan allt. Speciellt när det gäller investeringar….. 🙂 )
Den enkla sanningen är att det krävs tålamod, kunskap och erfarenhet för att lyckas med aktier.
Det finns andra alternativ…
Men det finns naturligtvis andra vägar att snabbt bli rik. Då behövs varken tålamod, kunskap eller kompetens. Här är två enkla genvägar…
Att vinna stora pengar på nätpoker eller nätcasino..… Ett enkelt och smart (??) alternativ. Då behöver man varken kunskap eller erfarenhet. Om man spelar smart och stort så måste man vinna någon gång. Eller hur? Varför inte spela nätpoker, då vinner alltid den smartaste spelaren och att lära sig några pokertermer kan väl inte vara så svårt? Det finns alltid nya chanser att vinna stort varje dag. Det är bara att satsa hårt och köra igång direkt!
Att göra jätteklippet på aktier i små fantastiska förhoppningsbolag…. Ett smart sätt om man verkligen är duktig på finansanalys och Excel-kalkyler. Då behöver man bara leta efter rätt siffror i årsredovisningen så kan man hitta nästa globala framgångsbolag. Det har bevisligen fungerat bra förut. De som satsade stort från början i t.ex. Google och Facebook har blivit riktigt rika på sina aktieinvesteringar, eller hur. Det är bara att göra om det tricket, hur svårt kan det vara?
Work, Save, Invest
Om man läser investeringsböcker och amerikanska bloggar så beskrivs ofta den andra vägen till ”ekonomisk frihet” i begreppet ovan. Det är mer naturligt att ta hand om sin egen ekonomi i USA, speciellt behöver man spara inför studier och pensionen, men även i Sverige inser nu allt fler (både äldre med låga pensioner och yngre med dystra framtidsutsikter) att man måste ta egna initiativ för att få en bättre privatekonomi, både när man studerar, jobbar och när man blir pensionär.
Att jobba
Hur mycket skall man egentligen jobba och arbeta för att tjäna sitt uppehälle? En ganska klurig fråga. Det kräver lite eftertanke (och erfarenhet..?) innan man svarar på hur det optimala svaret skall bli. Att leva ett gott liv och ha en bra social situation, det vill nog de flesta. Speciellt de som läser den här bloggen vill gärna ha ”allt” (tror jag…??). Så hur mycket behöver man egentligen jobba för att få ”ett gott liv”?
”Att jobba för mycket” … skall man inte göra (!!), även om det är svårt att få livspusslet att gå ihop. Många jobbar alldeles för mycket idag. Det är 150% tempo som gäller när man tar med sig jobbet hem och fortsätter även på kvällarna när barnen gått och lagt sig. Att vara duktig och ”göra karriär” blir det allra viktigaste för många. Då finns det ingen tid till vila och eftertanke. Det gör att många inte hinner planera inför framtiden, varken för sparande eller investeringar.
”Att jobba lagom mycket”… Besser har själv alltid ”jobbat lagom mycket”, men det är en svår konst och avvägning. Det blir en ganska avslappnad livsstil där man hellre ”jobbar smartare” än att ”jobba för mycket”. En grundläggande tanke är att hög lön är OK, men ökad lön ger stora marginaleffekter (upp till 65 % marginalskatt…). Att ”jobba åt sig själv” är både mer lönsamt och ger (ofta..?) en större tillfredställelse. Det gäller att även lägga tid på egna aktieinvesteringar, dock inte för mycket tid om man gör det smart.
”Att jobba tillräckligt mycket”….. blir gärna en livsstil med lägre inkomster men också lägre utgifter. Helt OK för många som inte vill vara med i ”the city rat race”. Då bor man på landet och har en lugn och (förhoppningsvis..?) harmonisk livsstil. Kanske blir det inte så mycket aktieinvesteringar, men livet har också andra värden. Man kan förhoppningsvis behålla sin harmoniska livsstil också som pensionär. Men då behövs fortfarande ett kompletterande privat pensionssparande.
”Att jobba i onödan”…. Det är ganska vanligt att man prioriterar fel när det gäller ”jobbet”. Då ger arbetet inte ett ”optimalt resultat” och man blir bara besviken efteråt. Det kan bero på externa faktorer men i många fall har man inte tänkt igenom ”alternativa utfall” av sina egna beslut och andra möjligheter med sitt eget jobb. Att jobba i onödan bör man undvika i det längre perspektivet. Det är lite som att jobba för mycket, det negativa resultatet visar sig tyvärr för sent, först när man blir äldre.
”Att inte jobba alls”… Många tror att det bästa livet är då man inte behöver jobba alls. Då är man fri att göra som man vill . Men det är bara i teorin som det gäller. I verkligheten är de sociala kontakterna och självkänslan att man verkligen gör något bra som gör hela livet värt att leva. Vad man än jobbar med så finns det en anledning. Att vara en ”resurs för andra”, dvs att göra ett bra jobb är något som känns bättre i längden. Det gäller oberoende av vilket jobb man har. Att jobba och vara en del av gemenskapen i det sociala samhället är en fantastisk förmån, oberoende av viket jobb du har.
Att spara
Hur mycket skall man (och behöver man..) spara? Även här finns det olika synpunkter. För mig är det samma typ av fråga som jobba. Lagom är bäst! Det bästa sparandet är det som verkligen blir av, spara regelbundet, börja tidigt och tänk långsiktigt redan från början.
Svaret är olika för varje individ men man bör alltid ha ett regelbundet sparande. Bankerna säger att du bör spara 5% av din inkomst, men jag tycker nog att 10 till 25 % är mer realistiskt. Självklart beror det på utgifter och social situation. Har man barn hemma är livet tuffare, men ”innan och efter barnen” bör man nog klara upp mot 25 % och ändå ha ett bra liv.
PerPenning är ett bra exempel där livet verkar fungera bra. Han lever gott utan att snåla men kan ändå spara regelbundet. Det samma gäller för Besser där barnen (2 st) redan flyttat hemifrån men där inkomsterna fortsätter att växa. Då blir det en ordentlig sparkvot.
Det är det regelbundna sparandet som blir huvudstommen till det investeringskapital som behövs för att kunna investera framöver.
Att investera
Det finns egentligen bara två vägar att investera i aktier, antingen köpa andelar i aktiefonder eller att köpa egna aktier. Vad man väljer är en smaksak. Det funkar bra i båda fallen, men det finns några fallgropar att se upp med.
Fallet Skagen… Skagen Fonder var ett mycket känt och framgångsrikt fondbolag för några år sen. De hade flera aktiefonder som alla gick bättre än sina index. De tre grundarna blev också ”aktiekändisar” och framträdde mycket i media. Men sen blev bolaget lite för stort. Det blev inte samma fokus, kostnaderna ökade och fondutvecklingen blev allt sämre. Under åren 2014 till 2017 tappade Skagen 76 miljarder (48%) av sitt fondkapital och i oktober 2017 blev de helt uppköpt av norska försäkringsbolaget Storebrand. Framtiden ser inte så ljus ut för Skagen Fonder. Bolaget blir bara ytterligare ett litet, dyrt, olönsamt och misslyckat fondbolag som styrs av giriga försäkringsbolat. Ett fondbolag man helst bör undvika.
Fallet H&M….. I centrala Stockholm finns ett litet antal fondförvaltare, som hanterar alla ”dolda indexfonder” i storbankerna, i försäkringsbolagen och i fondbolagen. Det är samma gäng av ”finansförvaltare” där alla känner varandra, ofta äter lunch ihop, går på samma seminarier och på samma fester. Ibland byter man arbetsgivare men det är samma tankar som följer med. Det gäller att aldrig riskera för stora förluster jämfört med index, då kanske man blir utbytt eller inte får ett nytt jobb. Resultatet blir en samling aktiefonder med höga avgifter som mest följer index.
Här är också anledningen till H&Ms fall hösten 2017 och vintern 2018. Det har varit ett stort utbud av aktier, men det var i stort sett bara de stora aktiefonderna som sålde av aktier. Huvudägarna, familjen Persson, har istället köpt drygt 28 miljoner aktier under andra halvan av 2017. Småspararna har både köpt och sålt aktier men det stora utbudet från fonderna har tryckt ner kursen ordentligt. Hur det verkligen går för H&M i framtiden har inget med dagens aktiekurser att göra. Skall man köpa aktier i H&M så gäller som vanligt att köpa ”lagom mycket” och att köpa till rätt pris.
Besser har just ”lagom mycket” aktier i H&M och jag bry mig inte så mycket om dagens situation. Det som är ganska fantastiskt är att familjen Persson och många andra som driver bolaget också jobbar åt mig, så att min privatekonomi hela tiden blir bättre när utdelningarna betalas ut varje år. Här är också anledningen till att antalet aktier spelar roll vilket några (yngre teoretiker…?) kanske inte inser.
Regelbundna inköp i indexfonder
Den enklaste vägen (??) att investera i aktiemarknaden är att regelbundet (och under lång tid…) köpa andelar i aktieindexfonder med låga kostnader. Det låter enkelt, men man måste fortfarande ha tålamod att alltid köpa varje månad, oberoende av börssvängningar eller privatekonomi. Och man får fortfarande med alla skräpbolag (typ Eniro och Fingerprint…) som ingår i index.
En riskbegränsad och diversifierad aktieportfölj
Den andra vägen är att själv bygga upp en bred och riskbegränsad aktieportfölj som väl speglar börsen, men som inte helt följer index. Det är vad jag försöker göra. Min ”aktiefond” innehåller bara ”stora, stabila och lönsamma bolag” och jag investerar bara på OMXS LC och MC. Min aktieportfölj är fortfarande under uppbyggnad, men den är redan stabil och ger bra (och ökande…) utdelningar varje år.
Jag vill bara ”jobba lagom mycket” så då får mina aktier istället jobba för mig. Utdelningarna kommer för varje år att bli en allt större del av mina totala inkomster.
De viktigaste investeringarna
Som jag skrivit tidigare så är ”aktieinvesteringar” bara en hobby för mig. Jag vet att jag är privilegierad när det gäller mycket här i livet, men det är också till stor del resultatet av egna beslut och ”sunt förnuft”. Just ”investeringar” är så viktigt för mycket av det som händer i livet…. 🙂
De viktigaste och bästa investeringarna jag gjort hitintills är: investeringar i kärlek (familjen, fru o barn), investeringar i vänskap (vänner o gemenskap), investeringar i utbildning (bra o stimulerande jobb), investeringar i hälsa (välbefinnande o livskvalité) och investeringar i boende (ett trivsamt hem). Att investera i kunskap och erfarenhet är två andra investeringar som jag verkligen rekommenderar.
I relation till ovanstående blir kursutvecklingen på några enstaka aktier bara futtigt. Det gäller att alltid prioritera rätt (”sunt förnuft” igen…) här i livet.
”Life planning”
Att ”investera i själva livet” är naturligtvis viktigast. Eller annorlunda uttryckt, en bra sammanfattning som jag nyligen läste i en amerikansk blogg…
”But living a life of purpose and meaning isn’t something that’s likely to happen on its own. It requires desire and the discipline to pull it off. And even more important some foresight and advance planning.” (realdealretirement.com)
Slutsats
Det finns två (relativt….) säkra vägar att bli framgångsrik på aktieinvesteringar. Vilken väg man väljer är en smaksak, men tålamod och sunt förnuft behövs alltid. Eller som Warren Buffett säger…
”Alla kan bli rika på aktier, bara man inte har för bråttom”
När det gäller jobb, sparande och investeringar så är det inte kvantiteten som är avgörande. Det som gäller är alltid kvalitet. Några viktiga frågor blir då…. Vad skall jag jobba med? Hur mycket skall jag spara? Vilka investeringar skall jag göra?
När det gäller investeringar är alltid slutresultatet som är viktigast. Vad vill du uppnå? Vad måste du göra för att uppnå målet? Vilka risker finns det för att uppnå målet? Hur gör jag i praktiken?
Just när det gäller aktieinvesteringar så är det en oväntad stor skillnad mellan teori och praktik. Se till att dina aktieinvesteringar blir framgångsrika i praktik och verkligheten.
Det är många svåra frågor, men det lönar sig att tänka till ordentligt innan man investerar, både i aktier och i allt annat här i livet.
Besser
besser1 
Tack, återigen ett superbt inlägg.
Tackar.
Vi har nog lika synpunkter på mycket här i livet… 🙂
Att jobba “lagom mycket” och “vara försiktig med skulder” är bara några delar.
Besser
Att bankens rekommendationer är att spara 5% säger en del om att låta de få styra över var och ens privatekonomiska utveckling.
Bra inlägg med mycket matnyttigt för den intresserade!
Mvh,
Atlas Investor
Tackar.
Ja, det gäller att alltid tänka självständigt.
Det tråkiga är också att bankerna då rekomenderar att man sparar i deras dyra och dåliga aktiefonder, så att man antagligen förlorar på affären i slutändan.
Besser
Anledningen att bankerna inte ger andra råd än sina 5-6 st grundfonder, som är en fond i fond-lösning med olika risknivå, är pga EU-direktiv. För att få ge råd på specifika fonder kräver direktivet att banken löpande följer upp kundens investering. Det skulle innebära att banken måste kontakta en kund flera gånger per år och stämma av att risknivån i fondportföljen man satt ihop fortfarande matchar kundens risknivå. Detta blir ohållbart med tanke på antalet kunder bankerna har, därför har man gjort denna lösningen.
Vill man ha rådgivning på specifika fonder och aktier går det fortfarande att lösa, men då får man bli private banking-kund. Det går lite emot vad alla sparbloggare står för så att säga! 🙂
Att säga 5% “flat rate” till alla kunder är inte rådgivning, då borde du byta bank! Banken ska ta hänsyn till den specifika kundens förutsättningar, det finns alltså inget rätt eller fel. Skulle jag rekommendera mina kunder att spara 25-30% av sin inkomst (utöver amortering) skulle förmodligen 9 av 10 skratta åt mig och ställa sig upp och gå! Det är så verkligheten ser ut idag i storstadsområden iaf.
Well, du har helt rätt och jag tar ett steg tillbaka… 🙂
Nya (??) EU diriktiven gäller för att skydda “vanliga bankkunder”, vilket är förståligt och naturligtvis kan man få individuella råd från private banking.
Kanske synd att det blivit så men jag förstår argumenten.
Samma med 5% sparande som stadardlösning. Det borde alla “vanliga bankkunder” klara av. Sen kan de flesta banker även ge individuella råd, baserat på privatekonomin.
Då borde nog 10% och uppåt (naturligtvis inkl amorteringar) vara möjligt för de flesta personer med etablerad ekonomi.
Är man yngre och har man en nyinköpt bostadsrätt i större stad är situationen naturligtvis helt annorlunda,…..tyvärr….
Besser
Kul att man kan inspirera även en besserwisser! 😉
Och tack för ännu ett bra inlägg! 🙂
Det åter som vi tänker rätt lika även om mina erfarenheter från finansbranschen är begränsade, kanske till och med kan vara av godo om det vill sig väl om man ser till buffets ovilja att lyssna på Wall street…..
När det gäller sparande borde man väl egentligen lägga upp det med att 30% dras bort från lönekontot direkt så att man anpasssar den allmänna budgeten till vad man kan räkna med om man blir sjuk eller arbetslös, av dom 30% läggs sen 10% eller vad man tycker är rätt i ett långsiktigt sparande och den andra delen i ett eller fler delar till semester och inköp av kapitalvaror och buffert,,
Då har man en beredskap för att livet ger en käftsmäll vilket faktiskt brukar kunna hända även curlade svenskar ibland även om vi ofta tror att det inte kan hända oss….
Blir lite matt när man läser alla som verkar leva på nudlar och längtar till att dom kan lämna jobbet, måste vara lättare att byta jobb till nått man trivs hyfsat med och nöja sig med sparkvoten jag hänvisade till ovanför, eller? 🤔
Visst suger jobbet emellanåt men det är faktiskt det lättaste sättet att få ihop degen till räkningar och sparande,, 😉
Fick en guldklocka av firman i somras som delades ut vid en lunch och satt då med produktionschefen på firman vid bordet och när jag kollar in klockan böjer han sig fram och viskar, “den där kan du få 7000:- “för med en blinkning och jag kontrar med: “tror du jag behöver det?” Då han vet att jag sparar i aktier,,
Han log lite och skakade på huvet och jag sa:”det är rätt skönt med en eller två årslöner på banken, nu är det ni som måste sköta er…” 😉
Han nickade instämmande och förstod passningen, det är en viss frihet det med faktiskt,, 😉
Och visst är det skönt att ha Sveriges samlade finansfamiljer som anställda så dom kan jobba åt en medans man ägnar sig åt att bygga ut huset, åka på semester, sova eller ta en kopp kaffe och en god cognac efter en god middag! 😀
Lev väl och fortsätt dela med dig av dina tankar besser!
Mvh Snickar’n
Man tackar för det.
Ja, det verkar som att de flesta som läser den här bloggen har samma syn och samma erfarenheter av både jobb, sparande, investeringar, aktier och annat.
Kanske beror det på uppfostran (yngre läsare…) och erfarenheter från livet (äldre läsare..). …?
Det som alltid behövs är lite ekonomisk frihet när (och om…?) det blir lite kärvare i samhället. Det låter ganska självklart för både dig o mig (och många andra….) att jobba, spara och tänka långsiktigt är något man alltid gör, men tyvärr gäller det inte alla svenskar.
Besser